كلام في الفريلانس

دليك الخاص للتعرف على مجال التأمين الطبي وفرص العمل المتعلقة به

قد سمعت بالفعل عن مجال التأمين الطبي وما تفعله مصر من تحديثات في هذا المجال، وقد يُخيل لك أن هذا المجال متعلق فقط بالجلوس أمام الكمبيوتر وتصفح للأوراق في حياة روتينية مملة ولكن خلال هذا المقال ستعرف أن هذا لا يمُت لهذا القطاع بصلة.

إذ يوجد أكثر من تخصص وفرص عمل في هذا القطاع التي تتطلب أغلبها المرونة والإبداع لإحداث فرق فأعطي نفسك الفرصة لتغير تلك وجهة النظر مع قراءة هذا المقال.

ما هو مجال التأمين الطبي؟

قطاع التأمين يتكون من عدد من شركات التأمين الصحي المسؤولة عن إقامة عقود، إذ يكون الطرف الأول هي شركة التأمين التي ستضمن الدفع الكلي أو الجزئي من تكاليف الرعاية الصحية المتعلقة بالطرف الآخر، في المقابل يدفع الطرف الآخر (المؤمن عليه) قسط شهري مقابل تلك الحماية.

في العادة يكون العقد سنة واحدة لدفع النفقات المتعلقة بمرض أو حَمل أو إصابة إذا يتحمل التأمين التكاليف الخاصة بخدمات الأطباء والأدوية وكذلك الرعاية في المستشفى.

ولا ينحصر الوضع على هذا ولكن يشمل الإجراءات الوقائية مثل الفحوص الروتينية والخدمات الوقائية من تحصينات أو استشارات بتكاليف مخفضة.

أهمية مجال التأمين الطبي؟

إذ تعد مصر من الدول ذات الدخل المتوسط بناء على تصنيف البنك الدولي، إذ يصل نصيب الفرد إلى 3100 $ وذلك في عام 2019 ومع الرؤية التي تتطلع لها مصر أصبح إصلاح قطاع الرعاية الصحية من الأولويات وتعمل الحكومة بجميع جهودها لتنفيذ الخطة الصحية الشاملة.

إذ توفر شركات التأمين الطبي للملتحقين التالي:

•  سهولة الوصول إلى الرعاية الصحية التي ترتبط بانخفاض معدل الوَفِيات وتحسين الصحة العامة والإنتاجية.
• استخدام أمثل لموارد الرعاية الصحية.
• التقليل من الضغوطات المادية على الأسر والأفراد.

بناء على تقارير من American hospital association فأن:

1-المسجلون في برامج التأمين الصحي لديهم فرص للحصول على مصادر منتظمة للرعاية تقدر 5 أضعاف و4 أضعاف لتلقي الخدمات الوقائية مقارنة بالذين ليس لديهم تأمين.

2-الأطفال لديهم فرص للحصول على مصادر رعاية منتظمة بمعدل 4 أضعاف والحصول على خدمات وقائية بمعدل 2 إلى 3 مرات مقارنة بالأطفال غير المؤمن عليهم.

3- تزداد نسب فرص الحصول على الأدوية والعلاجات مثل السكري والربو ووسائل منع الحمل وأدوية القلب.

3-أيضًا تزداد نسب الكشف والتشخيص المبكر عن العديد من الأمراض وتلقي العلاج في الوقت المناسب.

4-تحسين فرص الحصول على الصحة السلوكية وعلاج تعاطي المخدرات.

5-انخفاض في زيارات الطوارئ بسبب توجيه الأفراد إلى مواقع الرعاية الملائمة.

6- تحسين الصحة المالية بسبب انخفاض الفواتير الطبية غير المدفوعة بالأخص الذين لديهم احتياجات طبية كبيرة مثل ذوي الأمراض المزمنة.

من هنا يظهر دور متخصصي التأمين الصحي المسؤولون عن العديد من الأمور منها:

•  مراجعة المطالبات؛ لتزويد المرضى بالخدمات المطلوبة، ومعالجتها للحصول على الموافقة.
•  عدم الرفض تلك المطالبات بسبب عدم اكتمال بعض المعايير.
• التعامل مع المدفوعات.

لذلك يجب على العاملين في قطاع التأمين الصحي الشامل فهم خطط وسياسيات التأمين والقيود والاستثناءات الخاصة بها.

حصريا محاضرة من كورس التأمين الصحي | Health Insurance Program

المهام الوظيفية والأدوار في مجال التأمين الطبي.

هناك عدد من وظائف التأمين الصحي المتاحة في مجال التأمين الطبي وسنوضح عدد منها:

Insurance billing specialist

إذا يمكن لأخصائي فواتير التأمين العمل في المراكز الطبية والعيادات لمعالجة الفواتير الخاصة بها وتكون المهام الوظيفية كالتالي:

• إنشاء الفواتير والتحقق من معلومات المريض.
• تقديم طلبات السداد من التأمينات الحكومية أو صاحب العمل في حالة التأمينات الخاصة.
• معالجة الفواتير الخاصة بشركات التأمين الطبي بمهارات المحاسبة والتحليل.
• مساعدة المرضى في الأسئلة والمشكلات المتعلقة بفواتير العميل.
• متابعة المرضى الذين يدفعون لأنفسهم وترتيب إجراءات الدفع.
• التعامل السليم مع السجلات بواسطة إدخال دقيق للبيانات.
• متابعة المطالبات سواء المرفوضة أو المقبولة أو طلبات الحصول على المزيد من المعلومات.
• تحصيل الأجور بعد إلغاء التأمين أو مشكلات الرفض.
• مساعدة المرضى وذويهم على الحصول على برامج التأمين المناسبة.

Insurance verification specialist

يكون المختص هنا مسؤول عن الأتي:

• التأكيد من حالة التأمين الخاصة بالمريض قبل دخوله المستشفى.
• البحث في سياسات المريض لإثبات أن لديهم تغطية لأمور طبية معينة أو خدمة علاجية بعينها.
• إعداد فواتير المرضى والمساهمة في حل التحديات حتى تتم عملية الفوترة بشكل سليم.
• التعاون مع المديرين والزملاء لحل المشكلات المتعلقة بتغطية التأمين.

Insurance claims processor

إذا يكون معالج المطالبات مسؤول عن المهام الأتية:

• تقيم ومعالجة مطالبات التأمين .
• معالجة وثائق التأمين الجديدة وتعديل السياسات الحالية لتلك الوثائق.
• التأكيد من المعلومات الخاصة بحامل وثيقة التأمين للتأكد من دقة الحسابات والسجلات.
• إدخال البيانات ومساعدة باقي الفريق في سداد المطالبات والتأكد من صحة المطالبة التي تساهم في قبول الشركة أو رفضها لها.

تقدر متوسط الرواتب السنوية لمعالج المطالبات 42 ألف دولار.

 Insurance benefits adviser

هنا يأتي الدور في توضيح مزايا إجراء التأمين للعملاء سواء لأصحاب العمل والموظفين أو المهتمين فعلًا لإجراء وثيقة التأمين لتوضيح الأمور الخاصة بالتغطية والخيارات المتاحة.

هنا تظهر المهارات البيعية للاستشاري من حيث التفاوض أو إبرام الصفقات وكذلك المتابعة مع العملاء وإجراء المكالمات والاجتماعات لإكمال الصفقة. 

Insurance sales agent

هنا تكن مسئولية المبيعات لمساعدة العملاء على اختيار وثيقة التأمين المناسبة بناء على احتياجات العميل واستخدام مهارات التواصل مع العملاء والمتابعة؛ لتنفيذ البرامج المخصصة لتوقعات كل عميل.

كذلك تنفيذ وتصميم الاستراتيجيات البيعية والتسويقية لبيع الوثائق والتعديل في السياسات بما يتناسب لبيع الحصص.

يمكن لوكيل المبيعات العمل في إحدى الشركات أو العمل مستقل وتصل متوسط الرواتب السنوية لوكيل المبيعات 58 ألف دولار.

 Insurance implementation specialist

هنا تبدأ الوظائف المتعلقة بقسم تكنولوجيا المعلومات (IT) في إدارة برامج الكمبيوتر مثل Agile والأنظمة التقنية بمهاراته القيادية ويكون مسؤول عن التخطيط والبدء في إدارة مشروعات البرامج الخارجية لشركات التأمين.

Medical coding supervisor

حيث يمكن للمكود الطبي العمل في شركات التأمين وكذلك العيادات والمستشفيات ويتعلق العمل هنا في:

• حل التحديات المتعلقة بإدخال البرمجة.
• التأكد من أن ملفات المرضى مكودة بالشكل الصحيح الذي تطلبه شركات التأمين.
• مراجعة المخططات الطبية وتحديث الأكواد الخاصة بالعلاجات والإجراءات المخزنة في قاعدة البيانات.

حصريا! لايف مهم عن مستقبل مجال ال medical coding في مصر

Insurance broker

يكون الهدف من وسيط التأمين الربط بين شركة التأمين والعميل المحتمل حيث بمهاراتهم البيعية يقومون:

• العثور على وثائق التأمين التي تتوافق وتكون مفيدة مع احتياجات العملاء.
• إدارة العلاقات مع العملاء من حيث مناقشة احتياجات العميل وجدولة الاجتماعات وتقديم الأوراق المطلوبة للحصول على بوليصة التأمين.
• العمل نيابة عن العميل للتفاوض بشأن خفض الأقساط وزيادة المزايا.

بالتالي دور وسيط التأمين هو الحفاظ على مصالح العملاء، فَهُم وسطاء للعملاء ليس للشركات وتصل متوسط الرواتب السنوية لوسيط التأمين إلى 81 ألف دولار.

Health care insurance actuary

إذ يكون actuary مسؤول عن التحديات المالية في صناعة التأمين الصحي من:

• تحليل البيانات وإجراء التنبؤات عن التكاليف المتوقعة وهامش الربح بناء على العوامل الصحية للمريض وعوامل الخطر المهنية.
• تقييم المخاطر بعمل تحليلات تنبئية عند العمل مع البيانات الصحية.
• مساعدة شركات التأمين على حساب التكاليف الخاصة بالأقساط للعملاء.

Insurance underwriter

هنا يكون متعهد التأمين مسؤول عن:

• مراجعة طلبات التأمين الصحي وتحديد مواطن الخطر بمهاراته الرياضية.
• تحليل البيانات بما في ذلك الائتمان والتحليل المالي والتدفق النقدي ومعدلات الخطر.
• البحث عن طلبات المرشحين للموافقة على التغطية أو رفضها.
• تحديد شروط بوليصة التأمين للفرد وتحديد مبالغ التقسيط.

حجم الطلب على مجال التأمين الصحي

بناء على أبحاث مكتب إحصاءات العمل فمن المتوقع أن يحدث زيادة بنسبة 6% من 2021 إلى 2031 الذي يفتح المجال إلى ما يقرب إلى 32900 وظيفة جديدة سنويًا ويمكن توضيح ذلك من جانبين:

الطلب في مجال التأمين الطبي في مصر

إذا مع تطبيق قانون التأمين الصحي الشامل في مصر من البرلمان المصري وتصديق الرئيس عليه سيكون الهدف هو تطبيق هذا النظام خلال 10 سنوات قادمة ليهدف إلى تغطية جميع المصريين بما في ذلك العاملين في القطاعات غير الحكومية.

بناء عليه هناك توقع في زيادة نمو سوق التأمين الصحي في مصر من 5 مليار دولار في عام 2022 إلى 11 مليار دولار بحلول 2030 بمعدل نمو سنوي يمثل 9% خلال تلك المدة (المصدر).

الطلب في مجال التأمين الطبي على المستوى العالمي

 في أمريكا حدث نمو في القطاع بنسبة 6.6% وعاد إلى النسب الطبيعية بعد جائحة كورونا وسيستمر هذا النمو ليصل إلى 7.3% سنويًا (المصدر).

فيما يخص الشرق الأوسط وشمال أفريقيا فمن المتوقع أن يكون هناك نمو في سوق الرعاية الصحية بقوة في السنوات المقبلة ذلك مع زيادة المستشفيات والعيادات حيث إنه حدث نمو بمعدل 11% في عام 2023 مقارنة بعام 2019 وفقًا تقارير من Fitch Solutions forecast.

كذلك قدرت Alpen Capital معدل النمو في تلك المنطقة ليصل إلى أكثر من 7% من الفترة 2020 إلى 2025 وذلك لارتفاع عدد كبار السن فوق 50 عام بنسبة 6%.

متوسط الدخل لوظائف التأمين الصحي

تختلف الرواتب في مجال التأمين الطبي بناء على المكانة الوظيفية ولكن بشكل عام فأن:

متوسط الرواتب لإخصائي التأمين الصحي في مصر ما بين 7000 إلى 9000 جنيه مصري (Glassdoor)

في السعودية يبلغ الراتب الشهري 15 ألف ريال سعودي ويقدر هذا المبلغ الراتب الأساس مع الأجر الإضافي من المكافآت المالية والعمولات ومشاركة الأرباح (Glassdoor).

كذلك سنوضح الرواتب الخاصة بعدد من الوظائف:

أخصائي فواتير التأمين

معظم العاملين في ذلك المجال يكون بدوام كامل ولكن يوجد البعض منها بدوام جزئي أو موظف تعاقد وتختلف الرواتب بناء على هيكل الدفع المتفق عليه حيث قد يكون هناك نسبة مئوية من التحصيلات أو نسبة ثابتة لكل مجموعة كذلك عوامل متعلقة بالخبرة.

لكن يصل متوسط العمل في الساعة ما بين 7 إلى 29 دولار وتصل متوسط الرواتب السنوية إلى 49 ألف دولار.

Insurance benefits adviser 

حيث يصل متوسط رواتب وكيل التأمين إلى متوسط ما بين 56 إلى 60 ألف دولار سنويًا وكذلك يمكنك العمل عن بعد به ويختلف الراتب بناء على عوامل منها الموقع ومستوى الخبرة.

هناك توقع من مكتب إحصائيات العمل لفرص نمو ل benefits adviser تمثل بنسبة 10% حتى عام 2030 وتعد هذه النسب أعلى من متوسط لجميع المهن السبب في ذلك هو رغبة الشركات في تعيين المزيد منهم لتصميم البرامج وتقييمها والإشراف عليها لتعزيز النمو المتوقع في هذا المجال(المصدر).

المكود الطبي

تلعب الخبرة وكذلك الموقع الجغرافي دور في رواتب المبرمج الطبي ولكن تتراوح متوسط العمل بالساعة من 7 إلى 44 دولار وتصل متوسط المرتبات السنوية إلى 73 ألف دولار.

Health care insurance actuary

يكون هنا الشكل التقليدي للعمل بدوام كامل وبعدد ساعات العمل المعروفة وهناك عوامل تتدخل في الرواتب منها الخبرة والموقع ولكن تكن الرواتب السنوية من 32 إلى 115 ألف دولار.

Insurance underwriter

يكون العمل هنا ضمن ساعات العمل التقليدية وقد يحتاج الأمر إلى العمل في العطلات نهاية الأسبوع عند الالتزام بالمواعيد النهائية ويؤثر حجم ونوع العمل وموقعه على معدل الراتب ولكن يصل متوسط السنوي من 15 إلي 67 ألف دولار.

كيف تحصل على وظيفة في مجال التأمين الطبي؟

هناك عدد من الخطوات التي يمكن اتباعها تساعدك في الحصول على عمل هي:

• تحديد المجال الذي تريد أن تعمل به في التأمين الصحي حيث إن كل وظيفة تتطلب مجموعة من القدرات والمهارات المتناسبة مع كل وظيفة.
• الحصول على شهادة في قطاع التأمين مما يعزز من تقدمك المهني ويحسن من سيرتك الذاتية.
• تطوير تلك الشهادات بدورات متعلقة بإدارة المخاطر والمحاسبة والإحصائيات بناء على التخصص المختار.
• الحصول على فرصة عمل في شركة تأمين أو عيادة أو مستشفى للحصول على خبرة في المجال.

إذا يمكن الحصول على عمل عن طريق:

بناء شبكة علاقات

إذا أن التواصل مع الآخرين والعاملين بالفعل في مجال يعد فرصة جيدة للحصول على عمل وإجراء مقابلات فإذا كنت تعرف شخص يعمل في هذا المجال لا تتردد في سؤاله عن توافر فرص عمل في مكان عمله.

كذلك يمكن العمل في شركة تأمين صحي في البداية والتي تعد فرصة لتقديم نفسك وبناء شبكة علاقات قوية حيث لا ينحصر دور تلك العلاقات في الحصول على وظيفة ولكن معرفة أهم الاتجاهات التأمين الحالية وما هي المهارات المفيدة لإنجاز المهام المطلوبة مما يساعد في تطوير ذاتك.

البحث على مواقع التوظيف 

إذا تعد مواقع التوظيف مثل وظف مكان مثمر لعرض تخصصات مختلفة في مجال التأمين الطبي الذي يوفر فرص وظائف ليس فقط في مصر ولكن أيضًا في الخليج العربي.

في حالة الرغبة في العمل مع المستشفيات الأجنبية يمكنك التوجه إلى مواقع مثل indeed أو Glassdoor والتى تُعرض عليها أيضًا وظائف في الخليج.

لا ينحصر دور تلك المواقع في التقديم على وظائف لكن معرفة متطلبات كل وظيفة وما يبحث عنه مسؤولين التوظيف مما يساعد على تطوير مهاراتك.

البحث على مواقع العمل الحر

على الرغم من أن هناك عدد من الوظائف المتعلقة بالتأمين الصحي تلتزم العمل من مكان العمل ولكن هناك عدد من الوظائف الأخرى التي يمكن العمل بها عن بعد والتقديم عليها على مواقع العمل الحر.

حصريا محاضرة من ورشة الإعداد لانترفيو شركات التأمين الصحي | Insurance interview preparation workshop

كيف تطوير مهاراتك للعمل في مجال التأمين الطبي؟

بجانب التطلع على مصادر لمعرفة أكثر عن نظام التأمين الصحي وما تحتاجه شركات التأمين، كذلك يمكنك الحصول على كورسات في التخصصات التي تريد العمل بها، ولأن وظائف التأمين الصحي تجمع العديد من المهارات بجانب الخلفية الطبية فحافظ على تعلم تلك المهارات وهي:

التواصل

إذ إنك تتعامل مباشرة مع المرضى مما يستوجب عليك اختيار الكلمات المناسبة لنقل معلومات التأمين بدقة وتحويل المفاهيم الصعبة إلى عبارات سهلة الفهم.

المهارات الكتابية

ذلك لتجنب أي سوء فهم في توصيل السياسات إذ تتطلب تلك الكتابات الوضوح والإيجاز مما يسمح بوضع أساس فعال وواضح مع حامل وثيقة التأمين.

الاستماع

ذلك لمعرفة ما يحتاجه العميل وتفضيلاته واهتماماته وجوهر مخاوف العميل وأسئلتهم مما يعزز من خدمة العملاء وبناء ثقة طويلة الأمد معهم.

الذكاء العاطفي

هنا يظهر أهمية الشعور بمشاعر المرضى من القلق والخوف وكذلك يشتمل الذكاء في حسن التعامل بهدوء تحت الضغط.

الدقة والتركيز على التفاصيل

إذا إنك تتعامل مع سجلات وتقييم نتائج وتحليل ومعالجة المطالبات هذا يحتاج التركيز في التفاصيل وتحري الدقة لضمان حصول المريض على حقوقه وأفضل رعاية ممكنة.

التكيف

في نظام التأمين لا يوجد نظام روتيني إذا لا يتكرر اليوم مرتين لذلك عليك التحلي بالمرونة لضمان حصول المريض على خدماته.

المهارات الحسابية

إذا أن التعامل مع المالية والمحاسبة جزء لا يتجزأ من وظائف المتخصيين في التأمين الصحي.

دور ابن سينا لتكن جزء من منظمومة التأمين الصحي

لأن ابن سينا دائمًا لها دور في القطاع الطبي وبحلول 2030 يكون نظام التأمين الصحي الشامل مُطبق بالكامل مما يزيد من فرص العمل داخل القطاع الصحي وكذلك الفرص في شركات التأمين الطبي

فكان لابد من عمل كورس مخصص لفهم أكثر عن تلك المنظمومة.

خلال 24 محاضرة مع 3 محاضرين لديهم خبرة في العمل في هذا مجال ستكتسب التالي:

• كل ما يخص مجال التأمين الطبي وآخر التحديثات وليس فقط في قطاع المستشفيات ولكن أيضًا داخل شركات التأمين.
• محاضرات إضافية عن Hospital claims Auditing التي تفتح الفرصة لمجالات عمل أخرى.
• التدريب العملي خلال نماذج حقيقة في شركات التأمين لتكن نقطة الإنطلاق لك في هذا المجال.

لذلك استغل عروض الصيف لبدء خطوتك في مجال التأمين الطبي واحجز مكانك في كورس التأمين الصحي من هنا

Meet The Trainer | Healthcare Insurance Program

Meet The Trainer | Healthcare Insurance Program

قصص نجاح في مجال التأمين الطبي

🌟حكاية صيدلانية شغوفة بالتأمين الصحي🌟

القصة الثانية معنا هي قصة مايكل الذي تخرج من كلية الصيدلة دفعة 2018 منذ الصغر كان يحب الأرقام لكن رغم دخوله لكلية الصيدلة كان هناك حب وشغف بمجال التأمين الصحي وكيفية التقليل من نفقات استخدام الأدوية والعمل على تحسين النظام الصحي.

 مما  شجع مايكل على أخذ كورس التأمين الصحي مع ابن سينا إذا لم يكن هذا الكورس الأول له مع ابن سينا وكان له العديد من التجارب السابقة وخلال الكورس توضح له:

• كيف تعمل منظومة التأمين الصحي.
• ما نظام الكشف وما هي طرق التعاقد؟
• كيف تتعامل الشركات مع التأمين الصحي وكيف يستطيع المريض أخذ حقوقه بأقل تكلفة؟

حاليًا يعمل مايكل مع وزارة الصحة لمتابعة حركة الدواء الوراد والمنصرف ومع توجه القطاع الصحي في مصر للإتجاه الرقمي سمح له بتطبيق نقاط كثير من الكورس في عمله مما أدى إلى تحسين كفاءة العمل وتقليل الوقت.

أسئلة شائعة

ما هو تخصص التأمين الطبي؟

هو نوع من أنواع التأمين لكن ضد المخاطر الصحية إذ تتحمل شركات التأمين التكاليف الخاصة بالرعاية الصحية وكذلك تكاليف الفحص والتشخيص.

كم راتب أخصائي التأمين في السعودية؟

هذا يعتمد على التخصص بشكل أساس ولكن تبدأ الرواتب من 5000 ريال سعودي وتصل إلى 18000ريال سعودي.

هكذا قد توضح لك الكثير عن مجال التأمين الطبي ولماذا عليك التوجه لمعرفة أكثر عن هذا القطاع خاصة بعد توجه مصر له وما مجالات العمل التي قد تتوافر أمامك لمجرد البدء في هذا المجال لذلك أعد التفكير في الأمر وخذ الخطوة لتكن جزء من المستقبل.